Intereses anuales explicados

Una de las principales características que distinguen a los microcréditos y los préstamos rápidos, o mini préstamos, de otros productos crediticios tradicionales ofrecidos por bancos y entidades financieras, son los altos intereses que normalmente se aplican. Más adelante veremos por qué Kyzoo, también en este sentido, representa una importante diferencia respecto a otras opciones disponibles, pero atendamos primero a la cuestión de los intereses anuales porque es un asunto de gran importancia a tener en cuenta para elegir la compañía o la entidad con la que contratar un préstamo personal.

Los intereses anuales, o TAE (Tasa Anual Equivalente), son las tasas que se aplican a las inversiones realizadas o los préstamos concedidos, calculadas para un período de un año (12 meses), y que en el caso de los préstamos a menudo también incluyen los gastos complementarios que se deducen de la prestación del servicio (a parte de las comisiones de estudio, apertura y cancelación). Es, en resumen, el precio que el solicitante deberá pagar por el préstamo que le ha sido concedido, y que deberá sumar a las cuotas de devolución que haya pactado con la entidad emisora o el prestamista en el momento de formalizar el contrato.

Cómo se calcula la Tasa Anual Equivalente en préstamos y mini préstamos

La Tasa Anual Equivalente se expresa en porcentajes, que pueden variar sustancialmente de una entidad a otra. Es el beneficio que dicha entidad o compañía prestamista obtiene con la concesión de cada préstamo., calculado sobre su importe total durante un período estándar de 12 meses (independientemente de si el préstamo se concede por un tiempo superior o inferior a un año).

El modo de calcular el precio de un préstamo en función de la TAE aplicada a cada caso es sencillo y no revierte grandes dificultades. Si nos fijamos en las ofertas de la banca tradicional, vemos que los intereses anuales que actualmente manejan oscilan, en muchos casos, entre el 11 % y el 13 % TAE, a lo que cabría sumar las comisiones de apertura (en muchos casos superiores al 1 %), y en algunas entidades además las comisiones de estudio y de cancelación, que rondan el mismo porcentaje.

Para calcular los intereses anuales de un préstamo personal, es decir, el total de lo que deberemos pagar por el mismo, debemos dividir la cantidad total por las cuotas mensuales, y aplicar la TAE al remanente de capital por devolver en cada una de ellas. Por ejemplo, para un préstamo de 1.000 € a devolver en 12 meses, con un interés del 12 % TAE, aplicaríamos la fórmula siguiente:

  • 1.000 € * 12 % TAE = 120 euros / 12 meses = 10 €, que deberíamos sumar a la cuota de devolución del capital principal, en este caso 1.000 € / 12 = 83,33 €. Así, la cuota mensual de devolución del préstamo tomado como ejemplo sería de 93,33 €.

Como decíamos al empezar, este ejemplo lo tomamos de una oferta tipo que podemos encontrar en entidades financieras tradicionales, y que en el caso de los micropréstamos, préstamos rápidos y mini préstamos online, la TAE es habitualmente muy superior. Sin embargo, Kyzoo no carga intereses a sus préstamos, trabajando con cuotas fijas gracias a las cuales se puede disponer de 100 euros por tan solo 1 euro al día.